Opgeleid als econoom en geestelijk verzorger zocht ik voor het laatste deel van mijn carrière een werkomgeving waarin ik zowel met mensen als met cijfers werk. In mijn werk als NalatenschapsMakelaar heb ik dat gevonden. Het begeleiden van mensen die net een dierbare hebben verloren met alles wat er bij de afwikkeling van een nalatenschap komt kijken. En dat is vaak veel: van het opzeggen van abonnementen, afrekenen van zorgtoeslag; inventariseren van een inboedel; verkopen van een woning; tot de aangiftes van erf- en inkomstenbelasting. Of als onpartijdige derden de nabestaanden helpen met de verdeling van emotionele goederen zoals sieraden of kunstwerken. Of een familiegesprek leiden als de erven niet allemaal op een lijn zitten en er toch een oplossing moet komen.
Mocht je zelf een erfenis krijgen kan ik ook adviseren over de verschillende mogelijkheden om deze te aanvaarden en de consequenties daarvan.
Daarnaast help ik mensen bij leven ook met het inventariseren van hun wensen met betrekking tot hun testament of levenstestament. En ben ik behulpzaam in de meest uiteenlopende vragen rondom erfenissen.
Elke afwikkeling en iedere vraag zijn anders. Het werk is de ene keer vooral administratief en de volgende keer vooral praktisch. Dat maakt het werk als NalatenschapsMakelaar boeiend en afwisselend. Ik blijf leren en mezelf ontwikkelen.
Dus woon je in Oost-Nederland en heb je een vraag of probleem rondom een erfenis of testament, neem dan contact met me op. Dan kijken we samen wat ik voor je kan betekenen.
Ruzie om de erfenis – helaas komt dit erg vaak voor. Denk jij dat het wel eens mis zou kunnen lopen rond de erfenis waar jij bij betrokken bent? En wil je dat voorkomen? Wij kunnen helpen.
In deze blog:
In veel families bestaan spanningen. Er zijn allerlei oorzaken, zoals botsende karakters, nare ervaringen met elkaar, vervelende jeugdherinneringen of ander oud zeer. Als er dan een overlijden is, en familieleden moeten samen een nalatenschap afwikkelen, kan dat gemakkelijk tot problemen leiden.
Soms komt men er niet uit zonder externe hulp. Wij zijn als NalatenschapsMakelaar neutraal en kunnen met onze kennis en ervaring bemiddelen bij (dreigende) conflicten. Daarbij zijn we transparant in alles wat we doen zodat niemand argwaan hoeft te hebben.
Het komt voor dat families ons erbij vragen omdat de afwikkeling stroef gaat en ze de onderlinge verhoudingen niet verder op scherp willen zetten. Het feit dat er een neutrale buitenstaander bij betrokken wordt, is soms al genoeg. Een optie is ook om ons een volmacht te geven om de erfenis af te handelen voor alle erfgenamen samen.
Andere families benaderen de NalatenschapMakelaar als de situatie al geëscaleerd is. We beginnen dan met de situatie in kaart te brengen en gaan het gesprek aan met alle partijen om te kijken welke stappen nodig zijn.
Doel is altijd om de nalatenschap zo transparant en zo soepel mogelijk samen af te wikkelen, met oog voor alle belanghebbenden en verschillende belangen.
Het gebeurt ook dat we namens een van de erfgenamen de nalatenschap afwikkelen, samen met de andere erfgenamen. Soms kunnen mensen de situatie niet aan, of wonen ze in het buitenland, en dan is een professionele vertegenwoordiger zeker een goede en verstandige optie.
Wanneer er geen testament is, dan zijn alle erfgenamen tezamen verantwoordelijk voor de afwikkeling en moeten zij ook samen de beslissingen nemen. Beslissingen kunnen alleen genomen worden als iedereen het ermee eens is, er is geen sprake van ‘meeste stemmen gelden’. Dat is niet altijd gemakkelijk en kan de afwikkeling enorm traineren. Met een executeur (benoemd in het testament) of gevolmachtigde namens alle erfgenamen is dat makkelijker. Deze executeur/gevolmachtigde heeft veel bevoegdheden om de nalatenschap af te wikkelen.
We werden benaderd door een Carla, wiens broer Hugo lange tijd de financiën van hun moeder had verzorgd. Toen moeder overleed, bleek dat er vrijwel geen geld meer was. Carla wist echter dat er enkele jaren eerder nog een vette spaarrekening was en riep onze hulp in.
We bestudeerden de bankrekening van moeder en ontdekten dat moeder wel heel erg veel geld uitgegeven had bij de supermarkt. Veel meer dan je bij een alleenstaande zou verwachten. Had Hugo soms de boodschappen voor zijn eigen gezin van de rekening van moeder betaald? En al die betalingen bij internetbedrijven? Moeder had niet eens een i-pad, dus die spullen kon zij nooit besteld hebben? En daarnaast werden er af en toe ook flinke bedragen van de rekening van moeder naar Hugo overgemaakt.
We confronteerden Hugo hiermee. Hij zei dat moeder nu eenmaal graag veel uitgaf in de supermarkt. En die internet-bestellingen had hij gedaan voor haar. En die bedragen aan hemzelf, dat waren giften van moeder aan hem, omdat hij haar financiën deed. Carla geloofde het allemaal niet en vermoedde dat Hugo zichzelf had verrijkt zonder dat moeder dat wist. Maar bewijs ontbrak en Hugo gaf niet zomaar toe.
Toen we dreigden een advocaat in te schakelen bond hij pas in. Hij gaf van de internet-bestellingen toe dat die voor hemzelf waren. En dat hij zelf bepaalde overschrijvingen geregeld had. Maar van andere punten hield hij vol dat moeder dat zo gewild had. Carla wilde geen escalatie en uiteindelijk hebben we een financieel compromis kunnen sluiten.
Carla was blij dat met onze hulp deze nare situatie afgesloten kon worden.
Heb jij, of jouw familie, ook hulp nodig bij de afwikkeling? Neem contact met ons op!
In deze blog:
Als je iemand een volmacht geeft, dan geef die je die persoon de formele bevoegdheid om namens jou te handelen in een bepaalde situatie. In het erfrecht bedoelen we dan erfgenamen die een gevolmachtigde aanstellen om namens hen, dus met hun volmacht, een nalatenschap af te wikkelen. De volmacht betreft meestal het afwikkelen van de hele nalatenschap. Soms gaat het ook om deelgebieden zoals alleen de administratie, of de verkoop van een woning.
De gevolmachtigde neemt jou als erfgenaam werk en zorg uit handen!
Als een gevolmachtigde een volmacht heeft gekregen om een nalatenschap geheel af te wikkelen, is dat vrijwel dezelfde rol en positie als een executeur. Een executeur is echter door de overledene/de erflater zelf benoemd – in diens testament. Als er geen executeur is, kunnen de erfgenamen zelf een gevolmachtigde aanstellen. Deze kan dan op dezelfde manier optreden namens de erfgenamen.
Soms heeft een executeur van de erflater een zeer brede bevoegdheid gekregen om alles te doen en te beslissen zonder dat de erfgenamen daarbij betrokken hoeven te worden. Er wordt dan ook wel gesproken over de executeur-afwikkelingsbewindvoerder. De gevolmachtigde wordt echter door de erfgenamen zelf aangesteld, dus de erfgenamen blijven altijd zelf invloed hebben.
Er zijn diverse situaties waarin erfgenamen kiezen voor een gevolmachtigde. Soms omdat erfgenamen zelf geen tijd hebben, omdat ze niet genoeg kennis hebben en geen fouten willen maken, omdat er onenigheid is tussen de erfgenamen, noem maar op.
Neem de kinderen van de overleden mijnheer Boeks. De broer en zijn twee zussen hebben geen goede onderlinge band. Er is ook geen ruzie, maar het schuurt wel. Eigenlijk vertrouwen ze elkaar niet goed genoeg om elkaar de afhandeling van de nalatenschap van hun vader toe te vertrouwen. Zij schakelen daarom de NalatenschapsMakelaar in om namens hen allen te doen wat er gebeuren moet. In deze volmacht zetten zij wel, dat voor alle belangrijke beslissingen overleg nodig is met de erfgenamen, zo houden zij zelf de regie.
Of een groepje mensen die samen erfgenaam zijn van een gemeenschappelijke vriendin. Deze vriendin heeft geen kinderen en heeft alles nagelaten aan haar vrienden. Maar deze mensen kennen elkaar niet zo goed, hebben allemaal een druk leven en de meesten zien op tegen het vele werk. Zij schakelen De NalatenschapMakelaar in om alles te regelen. We spreken wel af dat ze bepaalde taken toch zelf zullen doen, zoals de kleding en sieraden uitzoeken, en het verkopen van enkele kunstwerken, daar hebben ze zelf goede contacten voor.
Tot slot, mijnheer De Geer, hij overleed met achterlating van twee zoons die beide in het buitenland wonen; voor hen is het praktisch onmogelijk om alles zelf af te handelen en daarom schakelen ze ons in als gevolmachtigde.
Het grote voordeel van een gevolmachtigde is dat je als erfgenaam volledig ontzorgd wordt.
Bovendien, als je de NalatenschapsMakelaar inschakelt, heb je te maken een professional die weet hoe de hazen lopen en op allerlei terrein ervaring heeft.
En ook belangrijk, wij hebben wij een groot netwerk van specialisten voor het geval er soms specifieke vragen zouden opduiken. Zo is alle benodigde kennis onder handbereik.
Je hebt als erfgenaam dus de rustgevende zekerheid dat alles ook goed gebeurt.
Eigenlijk niet. Of het moet zijn dat deze een factuur zal indienen. Maar omdat het een professional is, die deskundig is en de weg kent, werkt een gevolmachtigde ook snel en efficiënt. De afwikkeling gaat dus soepel. Bovendien verminder je zo de kans op (dure) fouten. Je zou kunnen zeggen dat een goede gevolmachtigde zichzelf terugverdient in rust, tijd en in het voorkomen van andere kosten.
Als je als erfgenaam/erfgenamen iemand hebt gevonden die je als gevolmachtigde aan wilt stellen, laat je dat weten aan de notaris. Die neemt de gevolmachtigde dan op in de Verklaring van Erfrecht. Met die verklaring kan de gevolmachtigde bij externe instanties als de bank, de verzekering, de hypotheekverstrekker etc. aantonen dat zij/hij de bevoegdheid heeft om namens de erfgenamen de afwikkeling te regelen.
Het korte antwoord is: nee. Een volmacht kan allerlei vormen hebben. Soms heeft een gevolmachtigde de volledige volmacht, soms ook een gedeeltelijke volmacht voor alleen bepaalde taken. Een optie is ook een volmacht met bepaalde voorwaarden, bijv. tot een bepaalde financiële grens mag de gevolmachtigde zelf beslissen, boven dat bedrag moeten de erfgenamen eerst toestemming geven.
Het is dus maar hoe je het als erfgenaam wilt regelen, en dan laat je de volmacht op die manier formuleren. Wil je dat de gevolmachtigde regelmatig overlegt? Dan spreek je het zo af. Wil je alleen maar op gezette tijden in grote lijnen horen wat er gebeurt en verder geen gezeur aan je hoofd? Dat kan ook.
In alle gevallen zal de gevolmachtigde rekening en verantwoording aan de erfgenamen moeten afleggen. Een volmacht geeft dus geen volledige vrijheid, je houdt als erfgenaam invloed. En als je, in het uiterste geval, zou vinden dat de gevolmachtigde het werk niet goed uitvoert, kun je in laatste instantie de volmacht ook nog intrekken.
Ook voor situaties van wilsonbekwaamheid wordt de term volmacht gebruikt. In een levenstestament kunnen mensen iemand aanwijzen die ze een volmacht geven voor de situatie waarin ze zelf hun beslissingen niet meer kunnen nemen.
Dit is dezelfde term in een andere situatie. In beide gevallen geef je iemand een bevoegdheid. Bij een levenstestament is dat wel een andere bevoegdheid dan bij het afhandelen van een erfenis voor de erfgenamen.
“Oh, wat ben ik blij dat ik jou gevonden heb” zegt Sandra.
Sandra is samen met haar broer erfgenaam van haar overleden moeder. Maar beide kinderen hebben hun moeder al heel lang niet meer gezien en ze hebben ook geen prettige herinneringen aan haar. Toen ze hoorden dat moeder was overleden zagen ze er enorm tegenop om haar huis in te moeten gaan, haar spullen en administratie te moeten uitzoeken, alles af te handelen. Ze gingen zoeken wie hen kon helpen en kwamen bij mij uit.
Nu heb ik Sandra aan de telefoon nadat ik vandaag voor de eerste keer in het huis van haar moeder ben geweest en een eerste inventarisatie heb gedaan van wat er allemaal is en wat er moet gebeuren. Als ik daar over vertel zegt ze al gauw: “Zó fijn dat jij dit allemaal voor ons doet! Ik had er niet aan moeten denken om dit zelf te moeten afhandelen. Het is zó veel, en deze materie is zo onbekend voor mij, jij weet tenminste waar je moet beginnen en wat je moet doen.”
Zie je op tegen de afwikkeling van de nalatenschap die jij gekregen hebt? Ben je bang dat je het niet overziet? Is je leven al vol en druk genoeg? Woon je soms ver weg, zodat je erg veel reistijd kwijt bent als je alles zelf moet doen? Zie je op tegen de samenwerking met de andere erfgenamen?
Je hoeft het niet zelf te doen, laat de NalatenschapsMakelaar je ontzorgen!
Vul geheel vrijblijvend hieronder je gegevens in. Wij reageren binnen twee werkdagen.
"*" geeft vereiste velden aan
Een testament opstellen is belangrijk als je wilt dat je nalatenschap na je overlijden volgens jouw wensen wordt afgewikkeld.
Als je geen testament hebt, geldt de wettelijke erfopvolging en misschien vind je dat prima – dan is een testament in principe onnodig. Maar heb je andere of extra wensen, realiseer je dan dat je die alleen in een testament kunt regelen.
In deze blog geven we je wat aandachtspunten mee voor als je een testament wilt laten opmaken.
In deze blog:
In een testament kun je iemand benoemen die jouw nalatenschap gaat afwikkelen, dat heet dan de executeur. Je kunt ook bepalen welke bevoegdheden deze executeur heeft. Als dat goed is vastgelegd, geeft dat meteen veel duidelijkheid en minder kans op (veel voorkomende) onenigheid tussen de erfgenamen. Realiseer je wel dat het werk van een executeur niet eenvoudig is en vaak veel tijd kost. Bespreek het dus vooraf met degene die je op het oog hebt. Je kunt ook vastleggen dat de executeur een bepaalde beloning krijgt. Benoem je een professionele executeur dan zal deze het geldende kantoor-uurtarief in rekening brengen.
Neem dit niet te licht op – benoem het liefst een deskundige executeur, die voldoende kennis en tijd heeft om de afwikkeling soepel en met kennis van zaken te regelen. Daarmee bescherm je ook je dierbaren.
Je bent in principe vrij wie je als erfgenaam kiest: je partner, kinderen, andere familieleden, vrienden of goede doelen – je kunt hen allemaal benoemen tot je erfgenamen. Iedereen krijgt dan een bepaald deel van jouw nalatenschap.
Heb je kinderen, dan zou je ervoor kunnen kiezen om hen niets na te laten, maar realiseer je dan wel dat zij altijd recht houden op een deel van je nalatenschap. Zie ook Tip 6.
Het benoemen van veel verschillende erfgenamen kan maken dat het afwikkelen van de nalatenschap erg gecompliceerd wordt. Dit omdat erfgenamen zich meestal ook met de afwikkeling van de nalatenschap mogen bemoeien. Wil je toch graag aan veel mensen en/of goede doelen nalaten? Benoem dan slechts een of twee van hen tot erfgenaam en geef de rest een legaat. Dat zorgt ervoor dat de afwikkeling van je nalatenschap minder complex wordt.
Wie kinderen heeft, wil meestal dat de nalatenschap uiteindelijk bij hen terecht komt. Maar hoe gaat het bij samengestelde gezinnen? Als je kinderen hebt van verschillende partners, of als jouw partner kinderen heeft uit een eerdere relatie, kan een nalatenschap tot allerlei ongewenste situaties leiden. Informeer je goed over de mogelijkheden, bespreek met je partner (en misschien ook met de kinderen) hoe jij het ziet en laat een testament opstellen dat goed toegesneden is op jouw/jullie situatie en ieders positie.
Wie kleinkinderen heeft en voldoende vermogen, kan in een testament ook aan de kleinkinderen een bedrag nalaten. Naast dat je het wellicht een leuk idee vindt dat je kleinkinderen rechtstreeks iets van je krijgen, bespaar je hiermee erfbelasting. Als dat legaat namelijk niet groter is dan de fiscale vrijstelling, hoeven zij daar geen erfbelasting over te betalen. Wel wordt het erfdeel dat de kinderen krijgen zo wat kleiner.
Als je in je testament iets nalaat aan jonge, minderjarige kinderen, doe je er goed aan om ook een testamentair bewind in het testament op te nemen. Je geeft dan aan bijv. de ouder van het kind, de bevoegdheid om het geërfde vermogen te beheren tot het kind een bepaalde leeftijd bereikt, bijv. 23 jaar. Zo voorkom je dat het kind op te jonge leeftijd de beschikking krijgt over veel geld. Zo vergroot je de kans dat jouw erfenis verstandig besteed wordt en niet ondoordacht wordt verspild.
Sommige mensen willen hun kind onterven en anderen benoemen als erfgenaam. Het onterfde kind kan dan wel aanspraak maken op zijn zogenaamde legitieme portie; dat is de helft van het deel waar het kind zonder testament recht op zou hebben (zie ook: Legitieme portie berekenen, hoe doe je dat?). Onterven is een zeer ingrijpende beslissing. Realiseer je ook, dat je degenen die wél erfgenaam zijn, door onterving met een mogelijk probleem opzadelt. Bedenk voor je een definitieve keuze maakt of er ook alternatieven zijn. Zie bijv: “Een kind onterven, mag dit?”
Als je een huisdier hebt, kun je in je testament opnemen hoe de zorg voor het dier na jouw overlijden geregeld moet worden. Misschien heb je familie of vrienden die de zorg op zich willen nemen. Je kunt hen dan ook een geldbedrag nalaten voor de kosten van die zorg. Je kunt ook een dierenopvangcentrum tot erfgenaam benoemen onder de last voor het dier te zorgen. Zoek wel goed uit of dat ook centrum daar ook toe bereid is.
Erfgenamen en ook iedereen die een legaat krijgt, moet daar erfbelasting over betalen. Afhankelijk van de situatie geldt een bepaalde vrijstelling en alles daarboven is belast met een percentage erfbelasting. Zie daarvoor onze blog: Successierechten berekenen.
Wie in zijn testament, naast legaten en erfdelen, ook nog specifieke goederen aan andere mensen wil nalaten, moet zich realiseren dat over de waarde van deze goederen ook erfbelasting betaald moet worden. Het nichtje dat gouden sieraden ter waarde van € 5.000 van jou krijgt, moet daarover zo’n € 1.000 erfbelasting betalen. En de erfbelasting voor de goede vriend die je een schilderij ter waarde van € 11.000 nalaat, is ongeveer € 3.000.
Dus: als je in je testament goederen aan mensen (geen erfgenamen) nalaat, doe je er goed aan om ook een voorziening te treffen voor de erfbelasting. Dat kan door naast de goederen ook voldoende geld aan hen na te laten. Een andere optie is om te bepalen dat deze goederen ‘vrij van recht’ verkregen worden. Dat betekent dat de erfgenamen die de rest van je bezit erven, ook de erfbelasting voor de nicht of vriend moeten betalen.
Veel mensen dragen goede doelen een warm hart toe en laten hen iets na. Goede doelen hoeven doorgaans geen erfbelasting te betalen. Als je goede doelen als erfgenaam wil benoemen, realiseer je dan wel dat deze doelen na jouw overlijden nog moeten bestaan en vindbaar moeten zijn. Er zijn enorm veel goede doelen en de ervaring leert dat het soms lang duurt om minder bekende goede doelen op te sporen. Daarmee stagneert de afwikkeling van je nalatenschap en lopen de kosten op. Benoem in je testament dus ook de adresgegevens, en een eventuele opvolger voor als het goede doel niet meer zou bestaan. En benoem zo’n goed doel niet tot erfgenaam, maar geef het een legaat.
In veel testamenten staan bepalingen die goed bedoeld zijn maar in de praktijk tot problemen leiden of zelfs onuitvoerbaar zijn. Een voorbeeld: je benoemt je zus tot erfgenaam en bepaalt dat zij haar zoon, jouw neef, een maandelijkse toelage moet uitbetalen zolang hij studeert. Maar nu blijkt deze neef helemaal niet te willen studeren. Of hij is wel als student ingeschreven maar maakt er een potje van en voert weinig uit. En zo kun je nog wel allerlei situaties bedenken. Wat moet je zus nu doen? Grote kans dat je hiermee tweedracht zaait tussen je zus en haar zoon – wat vast je bedoeling niet was. Dus: realiseer je dat je testament ook praktisch uitvoerbaar moet zijn.
Als je twijfelt over wat je in je testament wilt zetten, laat je dan adviseren door De NalatenschapsMakelaar.
Wij hebben veel ervaring met het opstellen maar ook met de uitvoering van testamenten. We denken graag met je mee!
Vul geheel vrijblijvend hieronder je gegevens in. Wij reageren binnen twee werkdagen.
"*" geeft vereiste velden aan
Joke belde ons op. “Het kan toch niet zo zijn dat ik nu voor de schulden van mijn ex moet opdraaien?“ Ze klonk boos, gefrustreerd en ook paniekerig.
Ze was getrouwd geweest met Koos en ze hadden samen een mooie dochter gekregen. Het huwelijk was helaas geen succes, jaren geleden al waren ze gescheiden.
Nu was Koos overleden. Het ging al lange tijd niet goed met hem, veel problemen, af en toe een los baantje, schulden. Bij zijn overlijden bleek er geen testament te zijn – en volgens de wet was hun dochter van 11 jaar nu zijn enige erfgenaam. Joke achtte de kans dat Koos niets achterliet behalve schulden erg groot. Hoe moest dat nu?
Ze riep de hulp in van De NalatenschapsMakelaar. Wij vertelden haar dat ze niet voor de schulden van Koos hoefde op te draaien. Daarvoor moest ze als wettelijk vertegenwoordiger van haar dochter de nalatenschap van Koos wel formeel verwerpen of beneficiair aanvaarden. We zeiden dat wij haar daarbij konden begeleiden. .
In deze blog:
Als je weet dat je schulden erft, kun je de erfenis via de rechtbank verwerpen. Maar als jouw minderjarige kind schulden erft, en jij wilt als wettelijke vertegenwoordiger voor dat kind verwerpen, dan kan dat alleen als de kantonrechter daar toestemming voor geeft. Om die toestemming te krijgen moest Joke aantonen dat Koos meer schulden naliet dan bezit. En dat kon Joke niet, ze vermoedde het wel maar had geen bewijs, zoveel contact had ze niet meer met Koos en ze had geen inzicht in zijn financiën.
Wij vertelden haar dat ze dan eigenlijk maar een keuze had: namens haar dochter beneficiair te aanvaarden. Als je langer dan drie maanden wacht met een beslissing te nemen, dan geldt voor een minderjarige automatisch beneficiaire aanvaarding. Joke schrok erg van dit bericht, ze had op internet gekeken en dacht dat beneficiair aanvaarden een enorme procedure was met allerlei verplichtingen. Ze was niet voor niets van Koos gescheiden, moest ze dit nu echt allemaal doen? Wij vertelden haar dat dat best mee viel en dat wij met al onze ervaring haar goed konden helpen.
Beneficiair aanvaarden (ook wel genoemd: ‘Aanvaarding onder het voorrecht van boedelbeschrijving’) betekent dat je wel erfgenaam bent, maar niet uit eigen zak de mogelijke schulden hoeft te betalen. Als er schulden zijn, hoef je die alleen te betalen voor zover daar in de nalatenschap ruimte voor is. Als er meer schuld is dan bezit, erf je dus niets, maar je draait ook niet op voor de rest van de schuld.
Een belangrijke verplichting bij beneficiair aanvaarden is om een goed financieel overzicht te maken van de nalatenschap. Zo’n overzicht heet een boedelbeschrijving. Welke bezittingen zijn er (de verkoopwaarde) en welke schulden staan er nog uit?
NB: Vaak wordt gedacht dat je een beschrijving moet maken van de inboedel, maar het gaat om de boedel – een ander woord voor de financiële waarde van het gehele bezit/schuld.
Als je alle gegevens compleet hebt (en dat kan best even duren) blijkt uit je overzicht of alle schulden betaald kunnen worden. Zo ja is er dus geen negatieve nalatenschap en houd je als erfgenaam wellicht nog iets over.
Maar als blijkt dat er inderdaad meer schuld is dan bezit, dan is de nalatenschap negatief. Dat moet je dan melden bij de rechtbank. En dan ga je met de schuldeisers in gesprek over het deel dat je wellicht toch kunt uitbetalen. De ene schuldeiser (bijv. de belastingdienst) heeft dan meer recht dan de andere. Uiteindelijk maak je een zogenaamde uitdelingslijst. Zelf houd je dan niets over.
Pas op: deze procedure moet je zorgvuldig doorlopen als je problemen wilt voorkomen. Schakel daarom tijdig deskundige hulp in, zoals De NalatenschapsMakelaar.
Je bent bij een beneficiaire aanvaarding dus niet aansprakelijk voor de schulden van de overledene als daar geen bezit tegenover staat. Maar helaas moet je soms toch kosten maken. Misschien is er helemaal geen geld, maar wil je toch graag een nette begrafenis regelen. Dan moet je die zelf betalen. En als je bijvoorbeeld een ontruimer inschakelt om de woning van de overledene te ontruimen, komen die kosten ook voor jouw rekening. Dit zijn dus kosten die je zelf maakt, dit zijn geen schulden van de overledene.
Uiteindelijk liep het voor Joke en haar dochter allemaal met een sisser af.
We hielpen haar met het maken van de boedelbeschrijving. Het bleek dat Koos inderdaad wel schulden had, maar ook nog wel wat geld op de bank. Een paar vrienden van hem waren bereid om de begrafenis te betalen; dat was al een hele zorg minder. Zij hielpen ook om de woning leeg te halen.
We overlegden met de verhuurder van de woning; gelukkig werkte die ook goed mee. Hij vond het een triest verhaal en wilde de woning toch al gaan verbouwen, dus als Joke en de vrienden snel zouden ontruimen, zou hij geen extra kosten berekenen.
Op die manier was er uiteindelijk toch nog een positief saldo van bijna € 1.000. Joke was erg opgelucht en stortte het geld op de bankrekening van haar dochter. Zo had zij toch nog wat geërfd van haar vader.
De verdeling van een nalatenschap is een forse klus. Wij hebben veel ervaring met het verdelen van nalatenschappen en helpen jou graag verder.
In deze blog:
Als iemand is overleden gaat diens hele bezit en ook diens schulden naar de erfgenamen. Het kan gaan over banktegoeden, over een koopwoning, een auto, een inboedel, soms ook kostbare zaken als kunstvoorwerpen of dure sieraden. Maar als erfgenaam erf je niet alleen het bezit, je moet ook alles regelen wat er na een overlijden te regelen valt: de uitvaart, administratie uitzoeken, abonnementen opzeggen, bankzaken, belastingzaken, spullen verkopen.
Je zóu denken, als dat allemaal gebeurd is, dan kunnen we beginnen aan de verdeling nalatenschap. Maar wees voorzichtig!
Je kunt niet zomaar gaan verdelen. En het is zeker niet zo dat elke erfgenaam dat mag beslissen. Als er een testament is en als daarin een executeur is benoemd, dan heeft deze executeur tot taak alles te regelen. Deze moet bijv. ook zorgen dat de schulden betaald worden. Maar niet elke executeur mag de nalatenschap ook echt verdelen. Of dat mag, is afhankelijk van wat er precies in het testament staat.
Een zogenaamde ‘beheersexecuteur’ moet een belangrijke beslissing zoals de verdeling altijd in overleg met de erfgenamen nemen. Alleen een ‘afwikkelingsbewindvoerder’ mag zelf beslissen en verdelen. Als er geen executeur benoemd is, moeten de erfgenamen het samen regelen. Over de beslissing van de verdeling moeten ze het dan allemaal eens zijn. Dus niet: ‘meeste stemmen gelden’ – nee, echt állemaal eens.
Het lukt in de praktijk niet altijd om het hierover eens te worden. Een optie is dan om samen een onafhankelijke, objectieve gevolmachtigde aan te stellen, zoals De NalatenschapsMakelaar. Die zal dan namens de erfgenamen, met oog voor ieders belang, de zaken regelen.
Wat kan er allemaal mis gaan? We noemen de zes belangrijkste valkuilen.
Je gaat al verdelen voordat alle erfgenamen het eens zijn, zodat de kans groot is dat je daarna onenigheid krijgt.
Je gaat al verdelen voor je exact weet hoeveel er eigenlijk te verdelen is. Weet je zeker dat er geen schulden zijn, en dat er geen rekeningen meer na zullen komen? Sommige schulden blijken pas lang na overlijden, bijvoorbeeld bij de belasting of postorderbedrijven. Zoek het goed uit, misschien is de erfenis wel negatief en kun je beter beneficiair aanvaarden?
Weet je zeker welk deel van de erfenis voor de erfgenamen is? In menig testament staan ook ‘legaten’ benoemd, meestal een geldbedrag dat aan iemand of een goed doel wordt nagelaten. Deze legaten moeten eerst uitbetaald worden, wat daarna resteert is voor de erfgenamen.
Er kunnen bijzondere verplichtingen zijn, die soms pas later blijken. Zo kan er nog een vordering zijn van de kinderen van een eerder overleden partner, of een verplichting uit een zogenaamd ‘tweetrapstestament’. Zoek dus zorgvuldig uit welke bedragen allemaal als eerste uitbetaald moeten worden vóór verdeling van de nalatenschap mogelijk wordt.
Ook de inboedel moet verdeeld worden. Zijn er zaken bij van financiële waarde? Als iemand zoiets wil hebben, moet die de waarde dan ‘terugbetalen’ aan de andere erfgenamen? En hoe bepaal je de verdeling van spullen van emotionele waarde? Is er soms een codicil? De verdeling van de inboedel kan een enorm struikelblok zijn.
Tot slot: de belasting – vergeet niet dat er vaak erfbelasting verschuldigd is – de executeur is daar persoonlijk verantwoordelijk voor en anders zijn de erfgenamen dat. En vaak komt er ook nog een laatste aanslag inkomstenbelasting.
Zorgvuldigheid is van groot belang bij de verdeling van een erfenis. Voor je het weet maak je (dure) fouten. Naast de voornoemde valkuilen kan er nog van alles misgaan. Voor de afwikkeling van een erfenis heb je nu eenmaal verstand van zaken nodig.
Wij hebben veel ervaring met het afwikkelen en verdelen van nalatenschappen. We weten wat ons te doen staat en hebben de antwoorden op je vragen. We hebben al veel bijzondere situaties meegemaakt en weten hoe we het aan moeten pakken. Vraag ons om advies of laat ons als gevolmachtigde de nalatenschap helemaal afwikkelen en jou ontzorgen!
Vul geheel vrijblijvend hieronder je gegevens in. Wij reageren binnen twee werkdagen.
"*" geeft vereiste velden aan
Eva belt naar De NalatenschapsMakelaar. Peter, haar vriend met wie ze al jaren samenwoonde, is plotseling overleden. Hij had geen testament. Wat nu?
Helaas is onze boodschap niet prettig voor Eva. Omdat Peter geen testament heeft gemaakt, bepaalt de wet wie zijn erfgenamen zijn. Zijn nalatenschap gaat nu, volgens de wet, naar zijn twee zussen.
Eva vist zo achter het net, zij krijgt niets van Peter. Dat had ze zich nooit gerealiseerd. Paniek! Want ze woont in het huis dat eigendom van Peter was, en nu zijn die zussen dus eigenaar, hoe moet dat? Ze vraagt ons om hulp.
In deze blog:
Het komt zeer regelmatig voor dat iemand overlijdt zonder testament. Maar testament of niet – er is bij een overlijden vrijwel altijd wel een nalatenschap, immers bijna iedereen heeft wel een zeker bezit – en zo niet, dan zijn er wellicht schulden en ook dat is een nalatenschap!
Indien er een testament is, heeft de overledene zelf keuzes gemaakt over de afhandeling van de nalatenschap. Zoals: wie zijn de erfgenamen, wie krijgt wat, wie gaat alles regelen?
Als er geen testament is, gelden de wettelijke regels en bepaalt de wet dus hoe de nalatenschap verdeeld wordt. Dit wordt ook wel genoemd: ‘erven bij versterf’.
In de wet is bepaald wie erfgenamen zijn als er geen testament is. Als de overledene gehuwd was, of een geregistreerd partnerschap had, is de partner erfgenaam. Als de overledene kinderen had, zijn die (ook) erfgenaam. Zonder partner en kinderen erven de ouders, broers en zussen. Als ook die ontbreken, gaat het naar de volgende familieleden in de lijn, tot in de zesde graad.
Het komt ook voor dat er helemaal geen familie is, of dat deze niet op te sporen blijkt. Uiteindelijk vervalt de nalatenschap dan aan de Nederlandse Staat.
Soms is het erven zonder testament en volgens de wettelijke regelingen prima, en past dat goed bij de wensen van de overledene. Maar soms pakt dit juist heel vervelend uit, zoals bij Eva.
we geven een voorbeeld van wie er erft, als er geen testament is:
Marieke overlijdt. Zij is getrouwd en samen met haar man heeft ze drie zoons. Het wettelijke erfrecht bepaalt dat zij vier erfgenamen heeft: man en drie kinderen. De wet regelt de bescherming van de langstlevende partner: haar man krijgt alle bezittingen en ook eventuele schulden van Marieke; de zoons krijgen een vordering van elk ¼ deel op hun vader. En die vordering valt pas vrij als ook hij overlijdt.
Nog een voorbeeld:
Rik leeft alleen en heeft een broer Kees – met wie de verstandhouding uitgesproken slecht is. Toch, als Rik overlijdt, gaat zijn hele bezit naar Kees, dat is zijn meest naaste familie. Met een testament hád Rik het anders kunnen regelen.
Of deze situatie:
Joke overlijdt. Ze woont samen met haar vriend en samen hebben ze een dochter. Met haar vriend heeft ze niets formeel geregeld. Hij is dan ook geen erfgenaam van Joke. Erven zonder testament betekent hier dat hun dochter alle bezit van Joke erft.
Tot slot:
Karel is weduwnaar en heeft een zoon en een dochter. Hij is hertrouwd met Coby. Als Karel overlijdt, hebben de kinderen recht op uitbetaling van de vordering die ze nog op Karel hebben vanwege het overlijden van hun moeder. De nalatenschap van Karel zelf blijft volgens de wettelijke langstlevendenregeling helemaal bij Coby en de kinderen krijgen een nieuwe vordering op háár. Pas als Coby ook overlijdt, wordt die vordering uitbetaald – of wat er dan nog van over is.
Een testament regelt niet alleen wie erfgenaam is. In een testament staat bijv. ook of een aangehuwde partner van een erfgenaam meedeelt in de erfenis als er een gemeenschap van goederen is. Ook wel bekend als ‘de uitsluiting van de koude kant’. Zonder testament, dus volgens de wet, zullen partners die in gemeenschap van goederen gehuwd zijn, feitelijk mede-erfgenaam zijn.
Ook kun je in een testament aangeven wie je aanwijst om alles na je overlijden te regelen; de executeur. Zonder testament moeten de erfgenamen het samen regelen. Dus ook als de erfgenamen bijvoorbeeld 13 neven en nichten van de overleden oom zijn; zij moeten het dan samen over alles eens zien te worden. In zo’n situatie is het verstandig om gezamenlijk een gevolmachtigde aan te wijzen die dan namens iedereen de zaken afhandelt.
Ook kun je in een testament bepaalde zaken fiscaal gunstig regelen. Zonder testament kan dat dus niet.
Met of zonder testament, de wettelijke basis ligt in het Burgerlijk Wetboek, met name boek 4 dat over erfrecht gaat. Ook in de Successiewet zijn vele bepalingen opgenomen die zonder testament van kracht zijn.
Stel nou dat er geen testament is en de overledene laat alleen schulden na? Ook in dat geval erven de wettelijke erfgenamen – alleen nu bestaat de erfenis uit schulden. Als een wettelijke erfgenaam daar niet voor wil opdraaien, kan deze de erfenis verwerpen of beneficiair aanvaarden.
De Eva waar dit verhaal mee begon, woonde na het overlijden van haar vriend Peter dus opeens in het eigendom van zijn zussen. Gelukkig was de verstandhouding in de familie erg goed. De zussen gaven Eva een jaar om andere woonruimte te vinden, en in de tussentijd ging Eva hen huur betalen. Zo kwamen ze er snel en goed uit. Maar het had ook heel anders kunnen lopen…
Vul geheel vrijblijvend hieronder je gegevens in. Wij reageren binnen twee werkdagen.
"*" geeft vereiste velden aan
In deze blog:
Er is verschil levenstestament en volmacht. Ze worden vaak door elkaar gehaald. Je leest of hoort vast wel eens over de voordelen of zelfs de noodzaak om een volmacht of levenstestament te regelen voor het geval je wilsonbekwaam zou worden. Maar wat is nu eigenlijk het verschil tussen levenstestament en volmacht?
Een levenstestament is een notariële akte waarin je vastlegt wat jouw wensen zijn rondom een mogelijke ziekte of ongeval. Ook leg je vast wie er in zo’n geval namens jou met de artsen mag overleggen over jouw behandeling als je dat zelf niet meer kunt. Daarnaast benoem je wie jouw financiële zaken mag regelen als je dat zelf niet meer wilt, of als je niet meer in staat bent zelf te beslissen of te handelen, bijvoorbeeld door dementie.
Je benoemt in het levenstestament een of meerdere levensexecuteur(s)/ gevolmachtigde(n) die namens jou mogen optreden. Dit kan een familielid of bekende van jou zijn, het kan ook een professionele levensexecuteur zijn, zoals De NalatenschapsMakelaar. Het levenstestament geldt tijdens jouw leven; zodra je overlijdt vervalt dit.
Een volmacht is een notariële akte waarin jij, de volmachtgever, aan een ander of anderen de bevoegdheid geeft om namens jou rechtshandelingen te verrichten. De gevolmachtigde(n) mag/mogen jou vertegenwoordigen inzake financiële en formele zaken. Denk hierbij aan beheren van de bankzaken en verkopen van de koopwoning. Dit geldt niet voor medische beslissingen. Ook de volmacht geldt alleen tijdens jouw leven.
Zowel bij de volmacht als bij het levenstestament zal de notaris checken of je wilsbekwaam bent op het moment dat je bij de notaris de akte opstelt. Dit is van belang voor banken die zeker willen weten dat zij de gevolmachtigde/levensexecuteur toegang kunnen verlenen tot de rekening van de volmachtgever. Voor artsen is dit van belang om jouw gevolmachtigde/levensexecuteur daadwerkelijk te erkennen als gesprekspartner om namens jou beslissingen te nemen over zorg en/of behandelingen.
Een volmacht is beperkt van aard en geeft alleen aan wie namens jou je financiële zaken mag regelen. Deze volmacht kan permanent zijn, maar ook tijdelijk, bijvoorbeeld wanneer je op vakantie bent en de overdracht van jouw woning bij de notaris tijdens jouw vakantie moet plaatsvinden. Je kunt dan zelf niet ondertekenen bij de notaris. In de volmacht geeft je iemand dan de bevoegdheid om namens jou deze handtekening te plaatsen zodat de verkoop van de woning door kan gaan. Een volmacht wordt niet in het Centraal Levenstestamentregister (CLTR) opgenomen.
Het levenstestament is een combinatie van meerdere volmachten: financieel en medisch. Naast jouw financiële zaken beschrijf je in jouw levenstestament ook persoonlijke en medische zaken en wensen. Ook wilsverklaringen kunnen hierin opgenomen worden. Het levenstestament is dus uitgebreider dan een volmacht.
Een tweede verschil is dat een levenstestament wordt ingeschreven in het Centraal Levenstestamentenregister, zodat dit altijd te achterhalen is.
Officiële instanties, denk aan banken, artsen, rechtbank, kunnen in dit register checken of iemand een levenstestament heeft en bij welke notaris ze moeten zijn om dit na te vragen. De notaris zal dan vertellen of dit zo is of niet. Hij zal ook aangeven wanneer het levenstestament is opgemaakt.
Mocht je door ziekte of ongeval geestelijk niet meer in staat zijn om jouw eigen zaken te regelen, en heb je een beperkte volmacht gegeven, dan kan de gevolmachtigde jouw financiën regelen. Deze beperkte volmacht kan echter te kort schieten in de mogelijkheden om jou als volmachtgever te vertegenwoordigen. Bijvoorbeeld wanneer de volmachtgever een erfenis krijgt uit een opengevallen nalatenschap. De gevolmachtigde mag deze erfenis niet namens de volmachtgever aannemen. De rechtbank moet dan een bewindvoerder aanstellen die deze bevoegdheid wel heeft. Dit traject neemt doorgaans nogal wat tijd in beslag. Ondertussen kan de nalatenschap van de overledene niet afgewikkeld worden. Alle erfgenamen moeten dan wachten.
Met een levenstestament is de volmacht breder en dan mag de gevolmachtigde/levensexecuteur wel deze erfenis aannemen als vertegenwoordiger van de volmachtgever. De nalatenschap kan verder afgewikkeld worden zonder vertraging.
Andere voordelen zijn dat in een levenstestament naast de financiële ook de medische aspecten worden geregeld en dat via het centrale register altijd te achterhalen is of je wel of niet een levenstestament heeft.
Zorg dat je niet te lang wacht met het laten opstellen van een volmacht of levenstestament. Wanneer bij je bezoek aan de notaris blijkt dat je al niet meer wilsbekwaam bent, kun je geen formele documenten meer laten opstellen. Er kunnen dan geen beslissingen meer door jou of voor jou genomen worden.
Dan komen jouw naasten terecht bij de rechtbank. Zij moeten dan de kantonrechter verzoeken een curator/bewindvoerder/mentor te benomen. Door tijdig zelf een volmacht of levenstestament op te stellen kun je dit traject voorkomen. Bovendien kun je dan zelf kiezen wie jouw volmacht krijgt in plaats van een ‘vreemde’ bewindvoerder via de rechtbank.
Vul geheel vrijblijvend hieronder je gegevens in. Wij reageren binnen twee werkdagen.
"*" geeft vereiste velden aan
Testamenten, ze zijn er in soorten en maten. Je kunt allerlei keuzes maken. Zo is het zogenaamde ‘tweetrapstestament’ enige tijd erg populair geweest. Mensen hebben hiervan gehoord, dat dat heel handig is, en willen dat dan zelf ook. Maar wat is het eigenlijk en is het wel altijd handig?
In deze blog:
Bij een testament denkt men veelal in de eerste plaats aan het verdelen van de erfenis. En natuurlijk is die verdeling vaak van groot belang, maar bij het opstellen van een testament zou met meer aspecten rekening gehouden moeten worden dan alleen de vraag aan wie de bezittingen worden nagelaten.
Een testament is maatwerk en wordt afgestemd op jouw specifieke situatie en je persoonlijke wensen. Het aantal verschillende situaties is legio, denk bijvoorbeeld aan omvang en samenstelling van de nalatenschap, de gezinssamenstelling, etc. Ook het aantal wensen over wat er in het testament geregeld moet worden loopt uiteen, denk bijvoorbeeld aan voogdij over eventuele minderjarige kinderen, de wens om te besparen op de erfbelasting of op de bijdrage aan een verzorgingsinstelling.
Daarom bestaan er ook diverse soorten testamenten, die allemaal hun eigen unieke eigenschappen kennen. Testamenten zijn als zodanig daarom zelden goed of slecht, maar kunnen wel meer of minder goed aansluiten op jouw specifieke situatie en wensen.
Hieronder gaan we in op een van de vele mogelijke testamenten, namelijk het zogenaamde tweetrapstestament. Dit testament is ooit na een uitzending van het televisieprogramma Radar veelvuldig opgesteld en wordt daarom in de volksmond ook wel aangeduid als het Radar – testament.
Om te begrijpen wat een tweetrapstestament is, helpt het om eerst uit te leggen wat er gebeurt als er helemaal geen testament is opgesteld. De nalatenschap wordt dan verdeeld volgens de zogenaamde wettelijke verdeling.
Stel, er is sprake van een gezin bestaande uit vader, moeder, gehuwd in gemeenschap van goederen en twee kinderen. Er is een woning ter waarde van € 398.000,- met een hypotheek van € 100.000,- en nog € 2.000,- saldo op de bank. Vader overlijdt. Volgens de wettelijke verdeling bedraagt de nalatenschap de helft van het saldo van bezittingen en schulden. Ofwel € 150.000,- . Moeder krijgt het ‘vruchtgebruik’ en de kinderen krijgen een vordering op moeder van ieder € 50.000,-. Omdat die vordering pas opeisbaar is na het overlijden van de langstlevende, lijkt moeder geen acute noodzaak te hebben om de woning te verkopen. Ze hoeft immers geen erfenis uit te keren aan de kinderen.
Helaas komt dan de belastingdienst nog wel om de hoek kijken. Er is namelijk wel direct belasting verschuldigd over het erfdeel van de kinderen, ook al betreft dat slechts een vordering die zij nog niet kunnen innen. In dit voorbeeld moet voor beide kinderen samen ca. € 5.000 erfbelasting betaald te worden. Het spaarsaldo blijkt in genoemd voorbeeld niet voldoende om de belasting te betalen, zeker als er ook nog een uitvaart voor de overleden vader betaald moet worden – moeder komt dus in een financiële spagaat terecht omdat haar bezit vrijwel volledig “in de stenen zit”. Dit probleem had voorkomen kunnen worden door het gebruik van een tweetrapstestament.
In een tweetrapstestament wordt namelijk geregeld dat kinderen bij het overlijden van de eerste ouder nog niets erven, ook geen vordering op de langstlevende. Pas na het overlijden van de langstlevende erven de kinderen hun deel alsnog. Daarmee wordt het moment waarop belasting verschuldigd is over de nalatenschap aan de kinderen dus uitgesteld. Doorgaans is het betalen van die belasting ook helemaal geen probleem meer zodra beide ouders overleden zijn, aangezien dan de woning (waarin het vermogen voor die tijd vaak “vast” zat) verkocht kan worden.
Omdat de vrijstelling voor een partner veel hoger is (in 2025 bedraagt deze vrijstelling € 804.698), behoeft door de langstlevende in het beschreven voorbeeld nog helemaal niets te worden afgerekend bij het overlijden van de partner.
Een tweetrapstestament biedt een aantal (mogelijke) voordelen. De belangrijkste:
Dit type testament wordt ook in andere situaties wel gebruikt. Bijvoorbeeld als er een gehandicapt kind is. Dan regelt men het testament zo, dat dit kind bij overlijden van vader of moeder gewoon het kindsdeel erft, maar dat na overlijden van dit kind dat wat er van het erfdeel over is, alsnog naar broer of zus gaat – als ware het rechtstreeks van vader of moeder geërfd. Dat is voor de erfbelasting gunstiger, want het tarief is bij erven van de ouders veel lager (10-20%) dan bij broer/zus (30-40%).
Een tweetrap wordt ook wel gebruikt om te verzekeren dat een bepaald familiebezit ook echt in de familie blijft, bijvoorbeeld: dochterlief erft het landhuis van haar ouders, maar als zij vervolgens ook overlijdt gaat het landhuis niet naar haar eventuele partner, maar rechtstreeks naar haar kinderen.
Een tweetrapstestament heeft zeker ook bepaalde nadelen en wordt door menig notaris zelfs sterk ontraden. De belangrijkste nadelen lees je hieronder:
Kortom, laat je goed voorlichten over de keuze voor een specifiek type testament en maak daarbij een zorgvuldige afweging. De NalatenschapsMakelaar staat je daarbij graag terzijde. Neem contact met ons op als je hierover een afspraak wilt maken.
Het primaire doel van een tweetrapstestament betreft meestal niet een besparing op bijvoorbeeld erfbelasting of anderszins. Daar bestaan andere mogelijkheden voor (zoals een constructie met een opvullegaat). Het doel is meestal vooral het ontzorgen van de langstlevende partner bij het eerste overlijden. De langstlevende kan zijn of haar leven dan voortzetten zonder direct na het overlijden geld te moeten betalen aan de kinderen of aan de belastingdienst.
Hierover kunnen we kort zijn: ja. Elk testament, dus ook een tweetrapstestament, is uitsluitend rechtsgeldig indien het in een akte door een notaris is vastgelegd.
Vul geheel vrijblijvend hieronder je gegevens in. Wij reageren binnen twee werkdagen.
"*" geeft vereiste velden aan
Je hebt lang geleden een testament gemaakt. Dat document ligt ergens, je kijkt er eigenlijk nooit meer naar. Wat staat er eigenlijk in, weet je dat nog? En past het nog wel bij je huidige situatie en wensen? Het was toen je ‘laatste wil’, maar is het nu nog steeds wat je wilt?
In deze blog:
Veel mensen zien ertegenop om een testament te maken. Het is immers niet prettig om over je eigen levenseinde na te denken, en dan moet je ook nog naar de notaris – velen schuiven dit lang voor zich uit. Vaak tot er een concrete aanleiding is, bijvoorbeeld het overlijden van een goede vriend.
En als zo’n testament dan eenmaal gemaakt is, legt men het met een zucht van verlichting weg in kluis of kast en hoopt dan maar dat het er voorlopig niet weer uit hoeft te komen.
Helaas zit daar nu ook weer een risico, want een testament moet wel passen bij jouw situatie. En als die situatie verandert past het testament wellicht niet meer, met alle gevolgen van dien.
Een testament is een formeel document waarin je vastlegt wat er na je overlijden moet gebeuren met je nalatenschap. Er wordt ook wel gesproken over je (uiterste) wilsbeschikking, of kortweg ‘laatste wil’.
Wie wijs je aan als je erfgenamen en hoe wordt je nalatenschap onder hen verdeeld? Wil je ook iets nalaten aan een goed doel? Heb je nog bijzondere spullen die een bijzondere bestemming moeten krijgen? Wil je dat je schoonkinderen mee-erven of niet? Hoe is het fiscaal geregeld? Wie gaat na jouw overlijden alles voor je regelen, wie is de executeur? Heb je nog andere zaken die je wilt regelen, zoals voogdij over je minderjarige kinderen, of het onderbrengen van je onderneming?
Al die wensen leg je vast vanuit je levenssituatie van dat moment. Het maakt uit of je een partner hebt, gehuwd bent, kinderen en/of kleinkinderen hebt, hoe de relaties in de familie zijn, of je al dan niet vermogend bent. En dat kan allemaal veranderen! En vergeet niet: ook de wet- en regelgeving verandert, waardoor er misschien meer mogelijk is dan voorheen.
Als je relatie is stukgelopen, wil je waarschijnlijk dat je (ex-)partner niet meer van je zal erven. Je hebt inmiddels kleinkinderen, die laat je wellicht ook graag wat na. Je hebt indertijd een goed doel aangewezen als erfgenaam, maar je hebt nu andere voorkeuren. Je hebt een goede vriend als executeur aangewezen maar die is inmiddels verhuisd naar het buitenland, die kan dat niet meer doen. Je dochter is onlangs getrouwd met een man die je niet helemaal vertrouwt, je wilt zeker weten dat híj niet van je gaat erven. Je hebt, sinds je je testament hebt gemaakt, veel vermogen vergaard en wilt graag dat het fiscaal ook goed is geregeld – en daar zijn in de regelgeving nu veel meer mogelijkheden voor dan zo’n 10 jaar geleden. En zo kunnen we nog wel even doorgaan.
Als je een verouderd testament hebt, is er (grote?) kans dat niet díe mensen van je erven die je graag wilt, dat er meer erfbelasting moet worden betaald dan nodig, dat er meer regelwerk en vaak ook ruzie komt omdat je zaken niet goed vastgelegd hebt. Je kunt dan beter je testament aanpassen, daarmee voorkom je veel leed.
Als je twijfelt aan je huidige testament, is het goed om eerst je huidige situatie goed te inventariseren. Bedenk eens goed hoe je zou willen dat het gaat na je overlijden. Bekijk ook welke mogelijkheden de huidige wet- en regelgeving je biedt. Daarna pak je je oude testament erbij en kijk je of dit nog past. Bij dit alles kan De NalatenschapsMakelaar je helpen, wij zijn goed op de hoogte van de mogelijkheden en kunnen je op maat adviseren. Neem dan vooral contact met ons op. Als de conclusie is dat je oude testament nog goed past, dan laat je het erbij. Wil je het wel wijzigen, dan ga je met je veranderingswensen naar een notaris – en dat hoeft niet dezelfde te zijn als die je vorige testament heeft gemaakt. Je mag ook een andere kiezen. De NalatenschapsMakelaar kan je daarbij ondersteunen, o.a. met het voorbereiden van je notarisbezoek en ook door de concept-aktes voor je te controleren voor je ze formeel ondertekent.
Doorgaans betekent een aanpassing dat je een heel nieuw testament moet laten maken; daarmee vervalt dan je eerdere testament. Als je echt maar een aspect wilt wijzigen, bijv. een nieuwe executeur benoemen, dan kan soms volstaan worden met een soort oplegger die aan je eerdere testament wordt toegevoegd. Dat kost dan soms iets minder dan een heel nieuw testament. Menig notaris is echter beducht voor de mogelijke verwarring die kan ontstaan als er twee gelijktijdig geldige testamenten zijn, en die maken dan dus liever een nieuw testament.
De kosten van een testament aanpassen variëren sterk per notaris. Het is de moeite waard om diverse notarissen te benaderen voor je een keuze maakt. Ook daar kan De NalatenschapsMakelaar je bij helpen. Dus: weet je niet goed of je oude testament nog voldoet? Wil je wijzigingen aanbrengen en je testament aanpassen?
Neem dan contact met ons op en we bekijken samen wat er in jouw situatie nodig is.
Vul geheel vrijblijvend hieronder je gegevens in. Wij reageren binnen twee werkdagen.
"*" geeft vereiste velden aan
Je bent erfgenaam, maar wát ga je eigenlijk erven? Is er wel iets te erven, of zijn er misschien alleen maar schulden? Een erfenis krijgen is soms helemaal geen pretje. Je wilt immers liever niet opdraaien voor de financiële problemen van degene die is overleden. In deze blog vertellen we je alles omtrent schulden erven.
In deze blog:
In een nalatenschap zitten, behalve bezittingen, altijd wel wat schulden. Dat is normaal. Als iemand overlijdt, liggen er meestal nog wel wat rekeningen die nog niet betaald zijn. En in de eerste weken na overlijden komen er vaak ook nog facturen binnen: er staat bijvoorbeeld nog een klein bedrag bij de apotheek open, of de bijdrage aan het CAK moet nog betaald worden.
Maar soms gebeurt het dat er veel meer schulden dan bezittingen zijn. Dan erven de nabestaanden schulden, waar weinig bezit tegenover staat.
De schulden zijn meestal veroorzaakt doordat de overledene zijn rekeningen niet op tijd betaalde en betalingsachterstanden heeft opgelopen. Het kan dan bijvoorbeeld gaan om betalingsachterstanden bij de verhuurder, de energieleveranciers, de internet aanbieder en bij verzekeraars. Er kunnen spullen op afbetaling zijn gekocht en misschien is de hypotheek niet op tijd betaald. Soms zijn de belastingen niet betaald, of is er te veel aan uitkeringen ontvangen. Het komt voor dat er al incassobureaus zijn ingeschakeld en er brieven van deurwaarders liggen, die dan vaak ongeopend zijn.
Sommigen mensen laten bij hun overlijden voor tienduizenden euro’s aan schulden na. En zo kan het gebeuren dat nabestaanden heel veel schulden erven.
De erfgenamen erven de hee nalatenschap, het bezit maar dus ook de schulden. Erfgenamen, dat kunnen de kinderen zijn en de partner. Als er geen kinderen of partner zijn, dan zijn het de broers en zusters en soms de ouders van de overledene, of wie anders in het testament is aangewezen als erfgenaam. Zij zijn degenen die de schulden erven. Maar dat wil niet zeggen dat zij deze schulden zelf zouden moeten betalen.
Erfgenamen die meer schulden erven dan bezit, kunnen de nalatenschap verwerpen. Daarmee zijn ze niet aansprakelijk voor de schulden. Maar zij ontvangen ook niets van het bezit dat er is. Als zij verwerpen mogen zij zich helemaal niet met de nalatenschap bemoeien.
Als de erfgenamen de situatie niet voldoende kennen en nog twijfelen of er meer schulden dan baten in de nalatenschap zitten, kunnen ze de nalatenschap beneficiair aanvaarden.
Verwerpen en beneficiair aanvaarden doe je door een verklaring in te dienen bij de Rechtbank in het arrondissement waar de overledene woonde. De rechtbank geeft je dan een formele Akte. Daarmee heb je als erfgenaam een bewijs dat je de nalatenschap verworpen of beneficiair aanvaard hebt.
Of de erfgenamen nu besluiten te verwerpen of beneficiair te aanvaarden, in beide gevallen hoeven ze de schulden niet uit eigen middelen te betalen. Maar er is wel een groot verschil. Het is dus belangrijk om een weloverwogen keuze te maken.
Als erfgenamen de nalatenschap verwerpen zijn ze geen erfgenaam meer en komen de opvolgende erfgenamen in beeld. Bijvoorbeeld: de kinderen besluiten de nalatenschap van een van hun ouders te verwerpen. Dan zijn hun eigen kinderen de volgende erfgenamen en die moeten dan ook beslissen wat te doen, vaak ook verwerpen. Het is mogelijk om een verwerping tegelijk aan te vragen voor de kinderen en de kleinkinderen en misschien ook wel voor de broers en zusters van de overledene.
In zo’n situatie van opvolgende erfgenamen zijn er vaak minderjarige kinderen waarvoor verworpen moet worden en dat is niet eenvoudig. Om te kunnen verwerpen voor minderjarigen moet eerst toestemming gevraagd worden aan de kantonrechter. Die beoordeelt of het verwerpen wel in het belang van de minderjarige is. Als er meer schulden dan baten zijn, zal deze toestemming doorgaans wel verleend worden.
Als alle directe erfgenamen verworpen hebben, sturen ze de Akte van de Rechtbank aan de schuldeisers. Zo kunnen de schuldeisers niet meer bij hen aankloppen. Bij een huurwoning moet de sleutel van de woning terug naar de verhuurder. Die zorgt dan verder voor het ontruimen en opslaan van de inboedel, tot duidelijk is wie dan wel de erfgenaam is. Bij een koopwoning is de hypotheek-verstrekker vaak de grootste schuldeiser, die zal dan het voortouw nemen.
Als erfgenamen behalve schulden ook bezit erven en niet weten hoe de balans zal uitvallen, is het het beste om beneficiair te aanvaarden. Dan moeten ze de nalatenschap wel afwikkelen en vereffenen.
Vereffenen betekent dat de schulden zoveel mogelijk betaald worden met de baten die er zijn. Iedere schuldeiser zal een percentage van de vordering krijgen, waarbij rekening gehouden moet worden met preferente schuldeisers. Mocht er dan toch nog iets over blijven, is dat voor de erfgenamen.
Verwerpen van een nalatenschap is niet voor iedereen een prettige optie. Het kan ervaren worden alsof je de overledene zelf verwerpt. Daarom komt het best vaak voor dat kinderen de nalatenschap van hun ouders beneficiair willen aanvaarden, ook al weten ze vooraf zeker dat er meer schulden dan bezittingen zijn. Zij kiezen ervoor alles zelf op te ruimen en te regelen, en voorkomen zo dat de spullen van hun ouders, waar zij vaak herinneringen aan hebben, door vreemden worden afgevoerd. De kosten die dat met zich meebrengt nemen ze voor lief. Zelf opruimen van de woning is ook een vorm van het verwerken van het verlies van de overleden dierbare.
Als je schulden erft, kan De NalatenschapsMakelaar je adviseren bij het maken van de juiste keuze. We helpen je ook bij de procedure bij de Rechtbank om te verwerpen of beneficiair te aanvaarden. Ook het verwerpen voor minderjarigen kan De NalatenschapsMakelaar voor je verzorgen. Als er beneficiair aanvaard wordt, kan De NalatenschapsMakelaar je helpen bij de afwikkeling en vereffening van de nalatenschap. Wij leiden je desgewenst stapje voor stapje door het hele proces heen, en kunnen contacten met lastige schuldeisers van je overnemen.
Als je denkt dat je schulden gaat erven, neem dan contact met ons op, dan sta je er niet alleen voor.
Wil je een kind onterven? Dat is een ingrijpende beslissing. Daar is vaak al heel veel aan vooraf gegaan. En onterven kan ook forse gevolgen hebben, zowel voor jezelf als voor het kind.
In deze blog:
Een kind onterven wil zeggen dat je in je testament bepaalt dat je kind niet van jou zal erven. Jouw erfenis gaat dan naar je eventuele andere kinderen, of naar mensen of goede doelen die je zelf aanwijst.
Het is bij onterving niet zeker dat je kind helemaal niets uit je nalatenschap zal ontvangen. Je kind kan namelijk een beroep doen op de legitieme portie. Dat is de helft van het erfdeel dat het kind zou krijgen als je geen testament gemaakt zou hebben en het kind op basis van de wet zou erven. De legitieme portie bestaat alleen uit geld, niet uit goederen. De erfgenamen moeten het onterfde kind dat een beroep doet op de legitieme portie alle informatie geven, zodat het kind zelf kan vaststellen of het geldbedrag goed is berekend. Zie ook onze blog: Legitieme portie berekenen, hoe doe je dit?
Niet elk onterfd kind doet overigens een beroep op de legitieme portie. Het komt ook voor dat het kind zich bij de keuze van de ouder(s) neerlegt of zelf ook helemaal niet van hen wíl erven.
Je bent geheel vrij om een van je kinderen of al je kinderen te onterven. Maar het heeft wel consequenties.
Als het kind dat je onterft zelf kinderen heeft, erven die (klein)kinderen in plaats van je kind. Als je dat niet wilt, moet je ook de kinderen van dat kind onterven en zelfs ook de kleinkinderen van dat kind.
Mensen kunnen allerlei redenen hebben om een van hun kinderen te willen onterven. Het kan zijn dat de relatie met een van je kinderen ernstig verstoord is. Of dat een van de kinderen al een groot vermogen heeft, terwijl de anderen de erfenis juist heel goed zouden kunnen gebruiken.
Het kan ook zijn dat je kind een bijstandsuitkering heeft of schulden. Dan bestaat de kans dat de uitkering veel minder wordt of zelfs stopgezet, of dat de erfenis naar de schuldeisers zal gaan en je kind er niet echt van zal kunnen profiteren. Het komt ook voor dat een kind kampt met verslaving of zich beweegt in een crimineel milieu. Dat kunnen allemaal redenen zijn waarom je als ouder liever niet wilt dat je kind van je zal erven.
Een kind dat een bijstandsuitkering ontvangt of onder bewind staat, is wel verplicht om een beroep te doen op de legitieme portie. Daardoor zal het kind alsnog een bedrag ontvangen, dat dan in mindering kan worden gebracht op de bijstandsuitkering, of waarmee schuldeisers kunnen worden betaald.
Als je niet wilt dat een van je kinderen van je erft, dan kun je dat in een testament laten vastleggen. Je kunt ook al je kinderen onterven en andere erfgenamen aanwijzen, bijvoorbeeld je kleinkinderen of goede doelen. Je hoeft je dat niet met je kinderen te overleggen. Zij merken het dan pas als je overleden bent en zij je testament lezen.
Als je wilt dat de kinderen van het onterfde kind ook niet erven, dan moet je dat uitdrukkelijk in het testament opnemen. Je kunt ook in het testament opnemen wat er moet gebeuren als een kind dat onterfd is, een beroep doet op de legitieme portie. Erven dan de kinderen van dat kind wel of niet de andere helft van het erfdeel? Jij maakt die keuze.
Je kunt ook de keuze maken om je kind niet helemaal te onterven maar hem/haar in je testament een bedrag na te laten dat even groot is als de legitieme portie. Dat komt financieel op hetzelfde neer als dat het kind zelf de legitieme portie opeist, maar het is zeker gevoelsmatig toch een heel andere keuze. Dit zal wellicht ook minder verdriet en boosheid oproepen.
Als je kind al voordat je overleden bent, weet dat het door jou onterfd is, zou het kunnen dat er daardoor (extra) verwijdering tussen jou en het kind optreedt en dat de verhoudingen verder worden verstoord.
Het kan ook gebeuren dat je kind niet weet dat het onterfd is en dan later, of zelfs pas aan het einde van je leven, weer meer contact met jou zoekt en dat verstoorde verhoudingen worden hersteld. Bovendien kan inmiddels de verhouding met een ander kind, dat wel zal erven, wat minder goed zijn. Zo kun je spijt krijgen van de keuze die je zoveel jaren geleden maakte. Als daar nog tijd voor is, kun je dan natuurlijk je testament nog aanpassen.
Realiseer je ook, dat als je een van je kinderen onterft, dit na je overlijden erg moeilijk wordt voor je andere kinderen. Zij zullen dan de emotie, verdriet, boosheid van hun onterfde broer/zus over zich heen krijgen.
Mocht je toch besluiten een van je kinderen (of alle) te onterven, dan is het voor hen wel belangrijk dat je behalve het testament, ook een brief nalaat waarin je opschrijft waarom je deze keuze hebt gemaakt. Als kinderen jouw overwegingen weten, kunnen ze daarvoor mogelijk begrip opbrengen. Dat kan voorkomen dat de verhouding tussen de kinderen verder verstoord wordt en dan is het wellicht wat gemakkelijker om er vrede mee te hebben.
Als je overweegt om een kind te onterven, helpen wij als NalatenschapsMakelaar je graag bij het op een rijtje zetten van je overwegingen. Wij kunnen je informeren over de consequenties en over mogelijke alternatieven. Zo helpen wij jou om weloverwogen een besluit te nemen. Neem contact op als je de NalatenschapsMakelaar daarvoor wilt raadplegen.
Vul geheel vrijblijvend hieronder je gegevens in. Wij reageren binnen twee werkdagen.
"*" geeft vereiste velden aan
Heb jij je eigen nalatenschap al geregeld? Weet je wie je als jouw erfgenamen wilt, en ook wie je juist niet als erfgenamen wilt? Weet je ook wie alles t.z.t. voor jou moet gaan regelen? En wat is jouw situatie, kun je jouw nalatenschap regelen zonder notaris of heb je de notaris juist wel nodig om een testament op te stellen?
In deze blog:
Als we spreken van je nalatenschap, bedoelen we het totaal van je bezittingen en je schulden, zoals je dat nalaat bij je overlijden. Je bezit bestaat wellicht uit een woning, een auto, de inboedel, sieraden, tegoed op bankrekeningen – schulden betreffen bijvoorbeeld een hypotheek, een persoonlijke of zakelijke lening, achterstallige betalingen.
Dit geheel is je nalatenschap, die geërfd wordt door je erfgenamen.
Een belangrijke vraag is: wie gaat van jou erven bij je overlijden? In de wet is geregeld wie er van jou erft indien je geen testament hebt. Ben je gehuwd of heb je een geregistreerd partnerschap, dan erft je partner. Heb je kinderen, dan erven zij ook. Heb je geen partner of kinderen, dan erven je ouders en broers en zussen, en als die er niet (meer) zijn, dan je verdere familieleden.
Misschien past deze wettelijke regeling prima bij je wensen. Dan kun je als je wilt je nalatenschap regelen zonder notaris, dan hoef je niet in een testament vast te leggen wie je erfgenamen zullen zijn.
Maar misschien heb je heel andere wensen. Misschien wil je graag iets nalaten aan je geweldige buurvrouw, die je altijd zo goed helpt. Of aan een goed doel. En misschien wil je juist helemaal niet dat je broer van je erft. Dan is het belangrijk dat je je erfgenamen zelf aanwijst; dat doe je in een testament, dat je bij de notaris laat opstellen.
Ook als je de ‘aangetrouwde kant’ wilt uitsluiten, moet dat via een testament.
Er kunnen nog diverse andere redenen zijn voor een testament. Zoals de erfbelasting; met een testament kun je een en ander vaak zo regelen dat het fiscaal gunstiger is dan zonder testament. Met een testament kun je soms ook voorkomen dat je bij een eventuele opname in een verzorgingshuis een extra hoge eigen bijdrage betaalt. En heb je nog minderjarige kinderen? Dan wil je vast graag kiezen wie de voogdij krijgt als je mocht overlijden. Wil je je nalatenschap regelen zonder notaris? Dan kun je al het voorgaande niet vastleggen. Wil je dat wel, dan zul je toch een testament moeten maken. Dan moet je dus naar de notaris.
Wil je je nalatenschap regelen zonder notaris, dan maak je dus geen testament. Dat kan, helemaal afhankelijk van je situatie en je wensen, grote nadelen hebben. We noemen er hier zes.
Een goed testament is maatwerk, helemaal toegesneden op jouw situatie en jouw wensen. Als je overweegt om een testament te maken, gaat het o.a. om de volgende vragen:
En afhankelijk van jouw specifieke situatie kunnen nog diverse andere vragen van belang zijn.
Als je hebt besloten dat je een testament wilt, moet je dus naar de notaris. Maar veel mensen zien tegen de notaris op, immers deze spreekt juridische taal en heeft vaak weinig tijd óf is heel duur…
Wij kunnen jou als NalatenschapsMakelaar helpen om je notarisbezoek goed voor te bereiden. Wij overleggen in alle rust bij jou thuis over je situatie en je wensen. Wij maken de mogelijkheden voor jou inzichtelijk, zodat je goed kunt kiezen wat je wel en niet wilt regelen, en hoe. Wij maken daar voor jou een overzichtje van, zodat je weet welke er bespreekpunten zijn bij de notaris. Zo komt je goed beslagen ten ijs. Als je na het gesprek met de notaris een concept-testament krijgt, lezen wij je mee of alles er nu inderdaad goed in staat. Zo wordt jouw testament geheel zoals je dat wilt en zoals het bij je past.
Vul geheel vrijblijvend hieronder je gegevens in. Wij reageren binnen twee werkdagen.
"*" geeft vereiste velden aan
Als NalatenschapsMakelaars ontmoeten wij zo nu en dan erfgenamen die meemaken dat er uit de nalatenschap wordt gestolen. Soms door een huisgenoot die geen erfgenaam is, soms door een van de erfgenamen die daarna snel gaat verwerpen en met de noorderzon vertrekt en de anderen met een probleem achterlaat. De dief kan ermee wegkomen, zo is onze ervaring.
In deze blog:
Na overlijden van moeder hadden haar zonen geen inzicht in haar financiële situatie en bovendien een slechte relatie met haar huisgenoot. Beneficiair aanvaarden was de veiligste optie.
Al spoedig bleek dat de huisgenoot niet bereid was alle eigendommen van moeder af te geven. Van de meest waardevolle spullen beweerde hij dat ze van hem waren.
Op de begraafplaats schreeuwde hij de zonen toe dat hij een akte van overlijden nodig had. Die kreeg hij niet. Daardoor kon hij niet de verzekeringspolis innen, wat hij wel geprobeerd had. Maar wel lukte het hem om de auto van moeder binnen 2 dagen na haar overlijden op zijn eigen naam over te schrijven. Het is onduidelijk hoe hij dat heeft kunnen doen. Moeder en hij hadden geen samenlevingscontract. Een week of twee later bleek ook dat hij op de dag van overlijden van moeders bankrekening € 1.000 had overgemaakt naar de zijne. Waardoor de bankrekening van moeder een negatief saldo had.
Uiteraard deden de zonen aangifte. Alles werd uitvoerig door de politie opgenomen. Deze mijnheer werd ook aangehouden en verhoord toen hij rijdend in de auto van moeder werd aangetroffen. Maar de officier van justitie besloot niet te vervolgen. De zonen gingen daartegen in beklag, maar het mocht niet baten. Er werd hen geadviseerd een civiele procedure te starten om de spullen van hun moeder terug te krijgen. Deze zonen hadden echter noch de middelen, noch de mogelijkheid om een civiele procedure te starten. Bovendien hadden ze reden om bang te zijn voor deze mijnheer.
Bij de bank hoorden ze dat hij niet alleen die € 1.000 van moeders rekening had overgemaakt, maar dat hij ook had geprobeerd een bankpasje op zijn eigen naam te krijgen. Een paar maanden later bleek uit de bankafschriften een betaling van de jaarlijkse contributie van de ANWB, ruim € 200 een maand voor overlijden. De zonen hadden dat nog niet opgezegd maar belden nu meteen op. De ANWB bleek echter een week na overlijden al opgezegd. Het restant van de contributie, bijna € 200 euro dus, was overgemaakt op de bankrekening van mijnheer. Toen de ANWB werd gewezen op het feit dat hij geen erfgenaam was en geen recht had op dit geld en ook beslist geen akte van overlijden had kunnen overleggen, was hun reactie: “wij doen zoiets altijd in goed vertrouwen”.
Uiteindelijk hebben de zonen van de inboedel vrijwel niets ontvangen en helemaal geen geld. De verzekering dekte gelukkig de uitvaart. Hoewel er nauwelijks schulden bleken te zijn, maakten ze wel kosten voor de afwikkeling. De bank is hen tegemoet gekomen en heeft de schuld kwijtgescholden, maar mijnheer heeft wel het opgenomen geld kunnen houden. Het grootste gedeelte van de spullen is bij hem, hij rijdt in de auto van moeder en heeft ook nog de teruggave van de ANWB contributie naar zichzelf laten overmaken.
In deze situatie was het wel heel duidelijk: stelen uit een erfenis kun je soms straffeloos doen. De erfgenamen hebben het nakijken. Misdaad loont.
Wil jij een situatie als deze voorkomen? Wij denken graag mee.
In deze blog een voorbeeld van hoe ons werk als NalatenschapsMakelaar kan verlopen.
Wij ontvingen een mail van Peter: Hij schreef dat ‘zijn nalatenschapsplanning helemaal van de grond af aan geregeld moest worden.’ Uit het bericht maakten we op dat de schrijver waarschijnlijk ernstig ziek was.
In deze blog:
We gingen naar hem toe voor een kennismakingsgesprek. Hij was inderdaad erg ziek en bleek geen familie te hebben. Hij had een huis dat zeker goed verkocht zou kunnen worden. Peter wist goed wat hij wilde en al pratend hielpen wij hem nog wat extra keuzes te maken die vastgelegd konden worden. En zo kwam het dat al snel daarna bij de notaris een testament getekend werd waarin de NalatenschapsMakelaar benoemd werd tot executeur en ook de opdracht kreeg om de uitvaart te regelen. Enkele goede doelen werden als erfgenamen aangewezen.
Daarna zouden we nog een keer komen om alle details door te spreken. We hoorden echter niets meer en op onze mail ontvingen we geen antwoord. Wat ongerust geworden besloten we te bellen. Maar voordat we dat konden doen, belde de buurman van Peter. Hij had hem zojuist naar een hospice gebracht en ons visitekaartje gekregen met het verzoek: ‘Bel hen toch op.’
De dag erna meldden wij ons bij het hospice. We werden hartelijk begroet. We zeiden dat we kwamen voor de mijnheer die gisteren was gebracht en dat we zijn nalatenschap zouden gaan regelen. We werden als zijn eerste contactpersoon genoteerd. Daarna gingen we naar hem toe. Hij was blij ons te zien en zei: ‘We waren net op tijd met die notaris’. Wij bevestigden dat en zeiden: ‘Alles is helemaal goed geregeld en we gaan het zo doen, zoals je hebt vastgelegd.’
In de dagen die volgden bezochten we hem regelmatig en we bespraken zijn wensen over de begrafenis. Hij had allerlei gedachten over muziek en noemde een verhaal uit de Bijbel dat hij passend vond. We hebben samen naar de door hem gekozen muziek geluisterd en nog van alles besproken. Ook namen wij zijn wensen door over zijn nalatenschap. Maar daar had hij weinig bijzonderheden bij, dat liet hij graag aan ons over.
In die periode kwamen ook zijn buren regelmatig op bezoek. Na twee weken overleed hij, in alle rust, omringd door goede zorgen. Ondertussen hadden we contact gezocht met een bevriende uitvaartondernemer.
Het werd een mooie uitvaart, waarbij veel buren aanwezig waren.
Na de uitvaart konden we vlot aan de slag met de afwikkeling. Doordat er een duidelijk testament was, kon de notaris snel een Verklaring van Executele afgeven. Bij onze bezoeken in het hospice hadden we wat wachtwoorden en inlogcodes gekregen, waardoor we toegang hadden tot de laptop en de mobiele telefoon. Dat maakte ons werk gemakkelijker.
In de periode erna waren we vaak in zijn huis en hadden we ook veel contact met de buurman die waardevolle informatie kon geven over het huis en de diverse verbouwingen die er waren geweest. Een maand of tien later was alles afgerond: het huis ontruimd en verkocht, de spullen verkocht of een nieuwe bestemming gekregen, abonnementen opgezegd en rekeningen betaald. De goede doelen hebben hun erfdeel ontvangen en de bankrekeningen zijn gesloten.
En natuurlijk hebben we ervoor gezorgd dat er ondertussen ook een grafsteen is geplaatst, volgens de wens van Peter.
Het was heel mooi om dit werk voor hem te kunnen doen. Toen Peter wist dat wij alles goed voor hem zouden regelen, hielp dat hem om rustig te kunnen sterven.
In deze blog:
Eleonora belde ons huilend op. De zorgverzekering wilde meer dan € 20.000 terugvorderen voor teveel uitgekeerde vergoedingen voor zorg aan haar moeder. Haar moeder was nu al weer een maand of 7 geleden overleden. Eleonora had jarenlang intensief voor haar gezorgd, en dat met haar eigen gezondheid moeten betalen. Na het overlijden had ze alles opgeruimd en de huurwoning in orde gebracht. Omdat haar moeder niets naliet, had ze de uitvaart en de rekeningen die er nog waren uit eigen zak betaald. Toen was haar geld op. Voor een belastingschuld van moeder, bijna € 400, kon ze gelukkig een regeling treffen. Ze zou het met € 20 per maand afbetalen.
En nu dus die € 20.000. Eleonora was wanhopig. Nooit zou ze dit kunnen betalen. De medewerkster van de zorgverzekering had haar verwonderd gevraagd of ze dan niet beneficiair aanvaard had, aangezien er kennelijk zo weinig baten waren? Nee, dat had ze niet, daar had ze nooit van gehoord. De vriendelijke dame adviseerde haar om hulp te zoeken en zo kwam Eleonora bij De NalatenschapsMakelaar terecht.
Dat was dus 7 maanden na het overlijden van haar moeder en ook nadat ze een regeling met de belastingdienst had getroffen voor het afbetalen van een schuld van haar moeder. Ook bij de belastingdienst was ze niet gewezen op de mogelijkheid van beneficiair aanvaarden. Dan had ze al die schulden niet hoeven betalen.
Had Eleonora maar eerder een deskundige gezocht om haar te adviseren.
Uit navraag bij de zorgverzekering bleek dat er bij de zorgindicatie iets fout was gegaan. En eigenlijk ook bij henzelf, door alle declaraties uit te keren, terwijl het maandbudget toch ruim overschreden werd. En het was natuurlijk ook niet helemaal in de haak dat ze daar zoveel maanden na overlijden pas achter kwamen. Dat gaven ze allemaal wel toe. En ze begrepen dat de erfgenamen dit bedrag misschien niet zouden kunnen betalen. Maar de fouten herstellen of het gewoon kwijtschelden konden ze niet.
Daarom deden wij voor Eleonora een beroep op de wet Bescherming Erfgenamen Tegen Schulden. Als je als erfgenaam onverwachte schulden tegenkomt, kan die wet uitkomst bieden.
We schreven een uitgebreide brief naar de rechtbank, en voegden daar, behalve de noodzakelijke documenten, ook de brief van de zorgverzekering bij. Om niets aan het toeval over te laten gaven we dit alles persoonlijk bij de rechtbank af. De medewerkster die het in ontvangst nam schrok van het bedrag op de brief van de zorgverzekering en uit haar houding leek op te maken te zijn dat ze dacht: ‘als dit geen reden is voor een beroep op de wet BETS, wat dan wel?’ Ze adviseerde het bewijs van betaling van de griffiekosten alvast naar de zorgverzekering te sturen.
Het duurde lang voor er antwoord kwam van de rechtbank. Maar uiteindelijk, na een spannende maand, kwam alsnog de akte.
Daarna was het nog wel een hele toer om de zorgverzekering zover te krijgen dat ze de schuld echt afboekten en het dossier sloten. Ze gaven zich niet zomaar gewonnen, terwijl zij toch echt ook zelf een grote fout hadden gemaakt en er niet eens voldoende baten in de nalatenschap zaten om zelfs maar de vereffeningskosten te dekken.
Maar uiteindelijk kwam alles helemaal in orde en kon Eleonora verder met haar leven.
Wij als NalatenschapsMakelaars helpen je graag vooruit. We hebben jarenlange ervaring in het aanvaarden, verwerpen en afwikkelen van erfenissen, het beneficiair aanvaarden, het regelen van nalatenschappen zonder notaris en nog veel meer.
Vraag een adviesgesprek bij ons aan als je met vragen rondloopt!
Uit diverse onderzoeken (bijv. van Sire, enkele jaren geleden) blijkt dat veel Nederlanders niet graag praten over doodgaan. En uit die onderzoeken blijkt ook, dat van veel mensen in hun omgeving totaal onbekend is wat hun wensen zijn als het gaat om ziek zijn, overlijden, uitvaart, nalatenschap. Hoe kun je er dan op rekenen dat alles volgens jouw ideeën gaat als het zover komt?
Ook hoor je vaak: ‘Och, ik ga niks regelen hoor, ik heb toch bijna niks om na te laten’ of: ‘Ze komen er samen wel uit als ik er niet meer ben’. Terwijl het toch algemeen bekend is dat veel nalatenschappen tot (soms hoogoplopende) conflicten leiden tussen erfgenamen.
Wij als NalatenschapsMakelaars pleiten er voor om het gesprek over de dood wél te voeren met je dierbaren. Het voorkomt onduidelijkheid, verwarring en verdriet. En het geeft jou zelf rust als je weet dat anderen jouw wensen kennen als het erop aan komt.
In deze blog:
Wij horen regelmatig van oudere mensen dat zij hun nalatenschap willen regelen met de bedoeling het hun nabestaanden, hun kinderen, straks gemakkelijker te maken. Zij zelf weten uit ervaring hoe lastig het afwikkelen van een nalatenschap kan zijn, en hoe prettig het is om de wensen van een zieke of overledene te kennen. Maar lang niet alle kinderen willen het hierover hebben. Ze zeggen tegen hun ouders: ‘Gut, je doet net of je al dood gaat’, of ‘Zo ver moet je nog niet denken’ of ‘Tegen die tijd zien we wel. Maak je geen zorgen, het komt wel goed’.
Andersom komen we het ook tegen, dat kinderen graag met hun ouders zouden willen bespreken hoe het te zijner tijd allemaal geregeld moet worden, maar dat die ouders dat afhouden. ‘Willen jullie ons soms dood hebben?’ of ‘Kunnen jullie niet afwachten tot het zover is? Voorlopig nog niet hoor!’
Het is ook wel begrijpelijk dat het voor veel mensen een nare gedachte is dat je ziek kunt worden, dat je zult overlijden. Het is niet altijd makkelijk om je je eigen eindigheid te realiseren. Alles voor je uit schuiven is dan makkelijker en dat zien we dan ook heel vaak gebeuren.
Wij adviseren om het toch te bespreken. Heb het erover, vraag naar elkaars wensen, weet wat je te doen staat als het zover komt.
Een testament is niet altijd nodig, maar in veel gevallen wel. Als er een testament is, is in elk geval bekend wie de overledene als erfgenamen heeft benoemd, misschien is er ook een executeur aangewezen of zijn er speciale wensen vastgelegd. Dat geeft al veel duidelijkheid.
Het helpt al enorm als er een testament is. Maar dan kunnen er nog vele vragen overblijven. Wat wilde de overledene t.a.v. de uitvaart? Was de wens om gecremeerd of begraven te worden, en waar dan? En wie moeten er uitgenodigd worden voor de uitvaart, weten de nabestaanden wel wie er allemaal belangrijk waren voor de overledene? Is er een actuele adressenlijst?
Of als het de bezittingen betreft: wie mag de kast van oma, die mooie ring of dat kostbare schilderij hebben? Denk ook aan ander onderwerpen als: wie gaat er voor de poes/hond/papegaai zorgen?
Hoe meer onduidelijkheid er is bij nabestaanden over de wensen van de overledene, des te groter de kans dat de afwikkeling van de nalatenschap uitmondt in ruzie. Bij nabestaanden komen na het overlijden veel emoties los en onzekerheid over wat de wensen van de overledene zijn, maakt de onderlinge communicatie niet gemakkelijker.
Dus: bespreek met je dierbaren wat je zou willen, en leg dit vast in een testament en/of een persoonlijk wensendocument.
Wil je je dierbaren en erfgenamen beschermen maar is een gesprek niet goed mogelijk, dan is het goed om eerst zelf te bepalen: wat wil ik eigenlijk? De NalatenschapsMakelaar kan je behulpzaam zijn bij het nadenken over en het vastleggen van jouw wensen: ‘wat heb ik – aan wie wil ik dit nalaten – hoe regel ik dit het beste’?
Door alles vast te leggen in de NalatenschapsMap weten je nabestaanden t.z.t. wat je wensen zijn en hoe je wilt dat je nalatenschap afgewikkeld zal worden.
En voor jezelf is het een hele geruststelling dat je alles duidelijk achterlaat.
Aan het eind van ons leven hebben we vaak heel wat bezittingen verzameld. Daarnaast hebben we vermogen opgebouwd, een huis gekocht en de hypotheek bijna of helemaal afbetaald. Ons huis staat vol met spullen met veel of minder emotionele waarde. Maar wat gebeurt er met dit alles als je er zelf niet meer bent?
Het plannen van je nalatenschap is om verschillende redenen belangrijk. Je wilt het goed regelen voor je dierbaren/nabestaanden. Je wilt je partner, je kind of andere erfgenamen toch goed verzorgd achterlaten? Een goed testament, met o.a. oog voor fiscale aspecten, is dan onontbeerlijk. Ook voorkomt een goede voorbereiding van de nalatenschap problemen na je overlijden.
Helaas zijn er nog veel conflicten tussen nabestaanden over nalatenschappen. Een goed gedocumenteerde nalatenschap maakt voor iedereen duidelijk wie wat krijgt, wat je wilt rond de uitvaart, welke bijzondere wensen je hebt.
En je maakt het je dierbaren ook een stuk makkelijker als zij bijvoorbeeld weten waar je belangrijke documenten en wachtwoorden vindbaar zijn.
Nog beter: benoem een executeur!
De afhandeling van de nalatenschap kun je aan een familielid of een goede vriend overlaten. Toch is dat niet altijd verstandig. Veel zaken rond een nalatenschap zijn tegenwoordig uitermate complex en door een verkeerde stap kunnen betrokkenen veel geld mislopen. De vriend of het familielid kan daar dan de schuld van krijgen, met alle gevolgen van dien. Een professionele executeur is daarom aan te raden. Het liefst iemand die ook betrokken is geweest bij je erfenisplanning. Een neutraal persoon met expertise op het gebied van erfenissen is aan te bevelen. Dit brengt natuurlijk kosten met zich mee, maar kan ook veel kopzorgen en geld besparen.
Onze levens spelen zich meer en meer online af. Mensen hebben verschillende online profielen op sociale media, zijn lid van fora, regelen hun bankzaken online en doen aankopen via webshops. Na het overlijden van een dierbare blijven al deze gegevens online staan. Dit is niet fijn voor de nabestaanden. Verschillende initiatieven zijn ontwikkeld om het uitwissen van de digitale identiteit te vergemakkelijken of in sommige gevallen om deze identiteit juist op een andere manier te laten voortleven. We bespreken hier een aantal mogelijkheden.
In deze blog:
Een digitale kluis kan een oplossing zijn om je nabestaanden na je dood toegang te geven tot belangrijke documenten, maar kan ook gebruikt worden om gebruikersgegevens van jouw sociale media accounts op te slaan. Aangezien deze gegevens vaak wijzigen is het aan te raden een wachtwoordprogramma te gebruiken zoals bijvoorbeeld Lastpass. Om toegang te krijgen tot al jouw wachtwoorden heb je dan slechts een wachtwoord nodig dat je kunt opslaan in de digitale kluis.
Als nabestaande is het een heel gedoe om alle online (sociale media)accounts van een overledene te beëindigen. Zelfs als je de inloggegevens van de accounts hebt. Verschillende websites kunnen daarbij behulpzaam zijn. Hier vindt je bijvoorbeeld negen stappen om een digitale identiteit te wissen. Ook is er een website waarop alle informatie over het beëindigen van de verschillende online accounts verzameld wordt. De website vindt je hier: http://justdelete.me/
Naast het uitwissen van een digitale identiteit bestaat er de mogelijkheid om na je dood een boodschap achter te laten op verschillende sociale media. De boodschap neem je vooraf op en wordt vervolgens op sociale media naar keuze beschikbaar gesteld.
Wij als nalatenschapscoach helpen je graag vooruit. We hebben jarenlange ervaring in het aanvaarden, verwerpen en afwikkelen van erfenissen, het beneficiair aanvaarden, het regelen van nalatenschappen zonder notaris en nog veel meer. Vraag nu een adviesgesprek aan.
Sinds 2010 ontzorgen wij mensen bij alles rondom nalatenschappen. Of het nu gaat om juridische, administratieve, financiële of fiscale zaken, of juist om praktische ondersteuning bij de afwikkeling, wij staan voor je klaar. Meer weten? Neem contact met ons op.
